Ausschnittsfactoring

Beim Ausschnittsfactoring verkauft ein Unternehmen ausgewählte Forderungen an einen spezialisierten Finanzdienstleister – den Factor. Im Gegenzug erhält es zeitnah den Rechnungsbetrag ausgezahlt, ohne auf den Zahlungseingang des Kunden warten zu müssen.

Der entscheidende Unterschied zum Full Service Factoring: Sie legen selbst fest, welche Debitoren oder Rechnungen einbezogen werden. So können Sie das Factoring exakt auf Ihre geschäftlichen Anforderungen zuschneiden – ob zur Absicherung einzelner Großkunden, zur Überbrückung saisonaler Spitzen oder zur gezielten Liquiditätssteuerung.

Der Prozess des Ausschnittsfactorings folgt einem klar strukturierten Ablauf:

Gemeinsam mit CrefoFactoring legen Sie fest, welche Debitoren oder Forderungsgruppen in das Factoring einbezogen werden. Der Vertrag regelt die Rahmenbedingungen – darunter Finanzierungshöhe, Gebühren und den Umfang der übernommenen Dienstleistungen.

Sie stellen Ihre Rechnungen wie gewohnt und übermitteln die für das Factoring ausgewählten Belege digital an CrefoFactoring. Nicht einbezogene Rechnungen verwalten Sie weiterhin selbst.

CrefoFactoring prüft die eingereichten Rechnungen. Nach Freigabe erhalten Sie in der Regel 90 % des Bruttorechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden. Die verbleibenden 10 % (Sicherheitseinbehalt) werden nach Zahlungseingang Ihres Kunden an Sie ausgezahlt.

Für die einbezogenen Forderungen übernimmt CrefoFactoring das komplette Management: Überwachung der Zahlungsfristen, Mahnwesen und – falls erforderlich – Inkasso. Bei den übrigen Debitoren bleibt die Verwaltung in Ihrer Hand.

Sobald Ihr Kunde die Rechnung beglichen hat, zahlt CrefoFactoring den verbliebenen Sicherheitseinbehalt an Ihr Unternehmen aus.

Sie entscheiden, welche Forderungen Sie verkaufen – und können den Umfang jederzeit anpassen. So behalten Sie die Kontrolle über Ihr Forderungsportfolio und nutzen Factoring genau dort, wo es den größten Mehrwert bietet.

Für die ausgewählten Forderungen erhalten Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden Liquidität – unabhängig davon, wann Ihr Kunde tatsächlich zahlt.

CrefoFactoring übernimmt das Ausfallrisiko für die einbezogenen Forderungen. Dank der Bonitätsprüfung durch die Creditreform-Gruppe profitieren Sie von einer besonders fundierten Risikoeinschätzung Ihrer Debitoren.

Sie erhalten regelmäßig Berichte zum Status der einbezogenen Forderungen und behalten so jederzeit den Überblick über Ihre Liquiditätssituation.

Ausschnittsfactoring eignet sich besonders für Unternehmen,

• die nur bei ausgewählten Kunden Finanzierung oder Ausfallschutz benötigen,
• die Großkunden mit langen Zahlungszielen absichern möchten,
• die Neukunden mit noch unbekannter Zahlungsmoral gezielt prüfen und absichern wollen,
• die saisonale Liquiditätsspitzen bei bestimmten Debitoren überbrücken müssen,
• die ihr bestehendes Forderungsmanagement beibehalten, aber punktuell ergänzen möchten,
• die eine schlanke Einstiegslösung ins Factoring suchen, ohne sofort alle Forderungen abzutreten,
• oder die ihre Finanzierungsquellen diversifizieren wollen, ohne bestehende Banklinien zu belasten.

Ausschnittsfactoring wird häufig von kleinen und mittelständischen Unternehmen genutzt, ist aber ebenso für größere Unternehmen geeignet, die das Factoring gezielt für einzelne Geschäftsbereiche oder Märkte einsetzen möchten.

Beim Full Service Factoring werden sämtliche Forderungen eines Unternehmens an den Factor abgetreten. Der Factor übernimmt Finanzierung, Debitorenmanagement und Ausfallschutz für das gesamte Portfolio. Ausschnittsfactoring bietet dagegen die Möglichkeit, nur ausgewählte Debitoren einzubeziehen und den Rest eigenständig zu verwalten.

Beim Inhouse-Factoring übernimmt das Unternehmen selbst das Debitorenmanagement. Der Factor stellt lediglich die Finanzierung bereit und trägt das Ausfallrisiko. Beim Ausschnittsfactoring kann der Leistungsumfang dagegen individuell vereinbart werden – inklusive Debitorenmanagement für die einbezogenen Forderungen.

Beim stillen Factoring werden die Debitoren nicht über die Forderungsabtretung informiert. Ausschnittsfactoring erfolgt in der Regel offen, kann aber je nach Vereinbarung auch mit einer stillen Komponente kombiniert werden.

Ausschnittsfactoring verbindet die Vorteile professionellen Forderungsmanagements mit maximaler Flexibilität. Sie bestimmen selbst, welche Debitoren einbezogen werden, und können den Umfang jederzeit an Ihre geschäftliche Situation anpassen.

Gerade für Unternehmen, die nicht ihr gesamtes Forderungsportfolio abtreten möchten, bietet Ausschnittsfactoring einen schlanken und kontrollierten Einstieg in die Factoringfinanzierung – mit Liquidität innerhalb von 24 Stunden, professionellem Debitorenmanagement und zuverlässigem Ausfallschutz durch die Creditreform-Gruppe.